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“磁”旧迎“芯”,你需要知道的事儿


如今,银行卡已从磁条卡时代全面进入芯片时代,你准备好了么?

目前,市场上流通使用的银行卡分为三种:

1、只有磁条的纯磁条卡

仅适用于刷卡交易

卡片上只有磁条

称之为磁条卡


2、只带芯片的金融IC卡

适用于挥卡插卡交易

卡片上只有磁条

称之为芯片卡(IC卡)


3、磁条和芯片都有的复合卡

适用于刷卡、挥卡及插卡交易

卡片上又有芯片又有磁条

称之为复合卡




一、这三种银行卡有什么特点

纯磁条卡:是商业银行较早发行的银行卡,存储银行卡账户的介质仅有磁条。存在信息存储量小、易被读取和伪造等弱点。不法分子可通过在受理终端安装侧录装置等方式,非法侧录磁条卡的磁条信息,进而制造伪卡实施盗刷。

芯片卡(IC卡):是仅使用芯片作为银行卡账户存储介质的银行卡。由于信息存储在智能芯片中,卡内信息难以复制,并且有多重的交易认证流程,更加安全可靠。

磁条芯片复合卡:是银行卡芯片化迁移过渡期间,为确保持卡人方便用卡,实现磁条卡到芯片卡的平稳过渡,而发行的可同时支持芯片和磁条两种介质来储存账户信息的复合卡种。在支持芯片的POS机(或ATM)上,可通过安全性更好的芯片介质进行交易,而在不支持芯片的POS机(或ATM)上,则可通过磁条介质完成交易。


二、哪种卡片更安全?

芯片卡(IC卡)更安全!

磁条卡是通过卡片上的磁条来记录卡号、有效期等要素,读取磁条卡信息的方式比较简单直白,类似于POS机提问“告诉我卡号”,磁条卡就回答“我的卡号是xxxxx”。 所以,通过在POS机上加装非法侧录装置,就能够复制卡片的磁道信息,伪造一张同样的银行卡,安全性比较差。

而芯片卡相当于自带CPU(芯片)可以进行运算加密,在现有技术条件下,几乎不可能被直接获取卡片信息。金融IC卡以芯片为介质,不仅信息存储量大,还具备通信安全保障、数据访问控制、信息加密存储、抗攻击防护等安全机制。所以,芯片卡比磁条卡更安全。


三、磁条卡还能用么?

央行发布《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》,提出“自2017年5月1日起,全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易”。

“关闭芯片磁条复合卡的磁条交易”是指:既有磁条又有芯片的复合卡,自今年5月起只能使用其芯片功能。也就是说,使用复合卡消费只能挥卡和插卡,不能进行刷卡消费了。

小贴士:如果使用的银行卡是纯磁条卡或者纯芯片卡,则是不受影响的。不过,为了安全起见的话,还是建议尽快将纯磁条卡换成芯片卡。


四、为什么目前复合卡还保留磁条?

按照国际惯例,芯片磁条复合卡是在银行卡芯片化迁移初期的过渡卡种。芯片磁条复合卡的存在主要有两个方面的原因:

一是在银行卡芯片化迁移初期,国内部分受理终端未完成芯片受理能力改造。

二是各国银行卡芯片化迁移进度不一致,部分国家迁移工作尚未开始或启动较晚,受理环境改造进程相对滞后。

所以,发行芯片磁条复合卡有助于保障我国银行卡持卡人的合法权益和用卡体验,提升我国银行卡在国际市场的通用性。

然而由于技术原因,磁条交易存在一定的安全隐患,容易被不法分子通过侧录装置窃取银行卡信息。出于进一步防范伪卡欺诈交易风险、提升支付风险防控能力的考虑,我国各商业银行早在2015年1月起就已陆续停发磁条卡。现在,我国金融IC卡受理环境已较为完备,关闭复合卡的磁条交易条件已经成熟。


五、即便芯片卡更安全,但仍有网络盗刷风险!

如今很多持卡人为了使用的便利,会利用如手机等智能终端进行网络消费。芯片卡虽然安全性高、难以被复制,但是网络消费并不需要卡片,只要知道信用卡卡号、有效期、安全码、以及短信验证码就可以进行交易。如果手机被网络病毒或黑客入侵,泄露了持卡人的这些信息,骗子便可以轻松进行网络盗刷。



因此,网络盗刷风险仍需持卡人警惕:

1. 慎扫二维码;

2. 不点可疑链接;

3. 不下载来路不明的第三方软件;

4.在正规网站上购物,严防钓鱼网站。

要知道,一旦手机中毒,无论使用的是不是芯片卡,与其相关联的资金也如同与失去了铠甲。


北京新浪支付科技有限公司

2017年09月18日